投稿者: tamaoriental

債務整理の相談が増えてきたように感じます。物価が上がっているわりに収入が増えず，それで借金に頼って家計がまわらなくなったというところでしょうか。あるいは物価上昇で，コロナ禍で借入したものの返済ができなくなったというのもありましょう。

　そこでたまに聞かれるのが「知人，親族からの借入」です。破産をするからには知人や親族からの借入もきちんと処理（直球的に言えば踏み倒し）をしなければいけないのですが，知人や親族にはそのような不義理をしたくないと言って破産に踏み切れなくなる人がたまにいます。どうしてそういうことになってしまうのでしょうか。

　思うにそれは，借入の順番を間違えたからだと思います。お金に困ったとき，普通の人であれば，親や家族，あるいは親密な知人に頭を下げて借金のお願いをすることだと思います。お金の貸し借りというのは，高度な信頼関係がなければできないものです。ですから，中の人がどんな人かも分からない貸金業者から借りるというのは，親戚知人との間でこうした高度な信頼関係がなくなって，はじめて検討するということになります。

　ところが借入の順番を間違っている人は，こういう頭を下げて借入をするというのができなくて，最初に「安直に」貸金業者から借りてしまうのです。そして貸金業者に対する返済ができなくなって，親戚知人から金を借りてその場しのぎをしようとしているのです。

　この判断が，道義的に見て間違っていることは明らかです。なぜならば，貸金業者は利益を求めて金を貸すのに対し，親戚知人はあなたに対する信頼を前提に金を貸しているからです。また，貸金業者は，債務者が破産することもあり得ると想定して高い金利を請求しています。また，一定の場合には担保もとっています。ゆえに，その貸金が踏み倒されても大きな損害は生じません。これに対し，親戚知人であなたが破産することを想定して金を貸してくれる人は少数で，その貸金が踏み倒されると彼らも困窮します。返済に困った時に，貸金業者と親戚知人のどちらを優先するべきかは明白で，貸金業者からの返済のために親戚知人から借金をするというのは愚の骨頂というべきでしょう。

　それでは，破産もやむを得ない場合で，親戚知人からも借金があるという場合はどうしたら良いでしょうか。そうなってしまえば致し方ないので，開き直って頭を下げて謝罪するしかないです。多摩オリエンタル法律事務所では，その謝罪の仕方も指導いたしますので，お困りの時はご相談ください。

債務整理の相談が増えてきたように感じます。物価が上がっているわりに収入が増えず，それで借金に頼って家計がまわらなくなったというところでしょうか。あるいは物価上昇で，コロナ禍で借入したものの返済ができなくなったというのもありましょう。

そこでたまに聞かれるのが「知人，親族からの借入」です。破産をするからには知人や親族からの借入もきちんと処理（直球的に言えば踏み倒し）をしなければいけないのですが，知人や親族にはそのような不義理をしたくないと言って破産に踏み切れなくなる人がたまにいます。どうしてそういうことになってしまうのでしょうか。

思うにそれは，借入の順番を間違えたからだと思います。お金に困ったとき，普通の人であれば，親や家族，あるいは親密な知人に頭を下げて借金のお願いをすることだと思います。お金の貸し借りというのは，高度な信頼関係がなければできないものです。ですから，中の人がどんな人かも分からない貸金業者から借りるというのは，親戚知人との間でこうした高度な信頼関係がなくなって，はじめて検討するということになります。

ところが借入の順番を間違っている人は，こういう頭を下げて借入をするというのができなくて，最初に「安直に」貸金業者から借りてしまうのです。そして貸金業者に対する返済ができなくなって，親戚知人から金を借りてその場しのぎをしようとしているのです。

この判断が，道義的に見て間違っていることは明らかです。なぜならば，貸金業者は利益を求めて金を貸すのに対し，親戚知人はあなたに対する信頼を前提に金を貸しているからです。また，貸金業者は，債務者が破産することもあり得ると想定して高い金利を請求しています。また，一定の場合には担保もとっています。ゆえに，その貸金が踏み倒されても大きな損害は生じません。これに対し，親戚知人であなたが破産することを想定して金を貸してくれる人は少数で，その貸金が踏み倒されると彼らも困窮します。返済に困った時に，貸金業者と親戚知人のどちらを優先するべきかは明白で，貸金業者からの返済のために親戚知人から借金をするというのは愚の骨頂というべきでしょう。

それでは，破産もやむを得ない場合で，親戚知人からも借金があるという場合はどうしたら良いでしょうか。そうなってしまえば致し方ないので，開き直って頭を下げて謝罪するしかないです。多摩オリエンタル法律事務所では，その謝罪の仕方も指導いたしますので，お困りの時はご相談ください。

～多摩オリエンタル法律事務所～

多摩センター駅徒歩3分。夜間・休日も対応いたします。債務整理のご相談は無料です。多摩市、稲城市の方からのご相談が多い事務所です。債務整理・離婚・相続・後見等の個人事件や、売掛金回収・倒産等の法人事件の実績多数あります。

破産の相談が増えてきたように感じます。新型コロナウィルス流行に伴い，ここ数年，世間では相当に景気が悪い体感だったのではないでしょうか？それでも相応の補助金や融資，あるいは特別の返済猶予があって，辛うじて資金繰りをまわしていたところ，ここに来て，こうした援助が打ち切りとなり，ついには破産を決断するという方が増えてきたような感覚です。

そこまで細かな統計をとっているわけではないので正確なことは言えませんが，コロナウィルスの流行期に借入をしたものの返済が始まろうとしているところ，その支払いができないので債務整理の相談をされるという方が目立ちます。

債務整理の業務をしていると，任意整理（裁判所を通さないで金融機関と借入の支払方法について話し合う手続き）で債権者がなかなか示談に応じてくれないという感じがします。数年前までは，借入の６０回払いぐらいならば，特段のハードな交渉をしなくても応じてくれていたところ，最近は４８回払い，３６回払いでなければ応じないという厳しい債権者も増えてきています。金融機関も，このコロナ禍のあおりを受けて，厳しい取立てをしなければならなくなっているということでしょうか。

先月，新型コロナウイルス感染症の感染症法上の位置付けが５類感染症になり，市民のマスク着用率も下がってきたようです。しかし，忘れてはいけないのは，政府がマスク着用を推奨しなくなっても，新型コロナウイルス感染症が５類感染症に移行したとしても，新型コロナウィルスの感染力や症状が以前に比べて弱体化しているわけではないということです。それでも，このように政府が新型コロナウィルスを緩和するということは，これからは自己責任で，自分の生命，身体，財産を，ウィルスの猛威から守っていかなければならなくなることを意味します。多摩オリエンタル法律事務所では，ウィルスから相談者の生命身体を守ることはできませんが，これで傷つけられた財産の問題であれば，何かできることが見つけられるかもしれません。お困りごとがあれば，ぜひぜひご相談ください。

～多摩オリエンタル法律事務所～

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まずは，売上の目標を立ててください。売上の目標はできるだけ具体的に立ててください。その立てた売上目標を前提に資金繰りを予測してください。この資金繰りが赤字になるような場合は，それは事業として成り立っていないので直ちに廃業の準備をしてください。

売上の目標を立てて１年が経過しました。目標は達成できたでしょうか。収支は黒字となったでしょうか。目標が達成できなかった場合，収支が赤字となった場合は，この１年間の売上を前提に次年度の収支予測を立ててください。その結果，１年以内に手持ち資金がなくなるという場合は，廃業も一つの選択肢として考えるべきです。銀行から借り入れるなどして１年間は資金ショートせずに経営を継続できるというのであれば良いのですが，銀行から借入をしても１年以内に資金ショートするというのであれば，廃業を考えるべきです。

黒字となる売上目標を建てられない，現状できることを手を尽くしても１年以内に資金ショートをするという時は，廃業を考えなければなりません。このような時は，いつ資金ショートするのかを検討します。これが半年以内に到来するというのであれば，ただちに弁護士を選任するなどして廃業に着手してください。ここで廃業に着手できないと，その時になって払うべきものが払えなくなって，本当に周囲に迷惑をかけてしまいます。このまま目立った収入がなくても半年以上は資金ショートしないという場合は，廃業の準備をしてください。原則として新規の契約はせず，可能な限り支払原資を確保します。このようにして廃業の準備が整ったら，確保できた支払原資の額と債務額のバランスをみて，破産するか清算するかを決めます。この辺りの判断は，高度な専門知識が必要なので，必ず弁護士に相談するようにしてください。

～多摩オリエンタル法律事務所～多摩センター駅徒歩3分。夜間・休日も対応いたします。債務整理のご相談は無料です。多摩市、稲城市の方からのご相談が多い事務所です。債務整理・離婚・相続・後見等の個人事件や、売掛金回収・倒産等の法人事件の実績多数あります。